根據中國的相關法律規定，民間借貸利息存在合法性的限制。具體而言，如果按照月利息來說，民間借貸月利息不超過2分是在合法范圍內的。月利息超過3分則是不合法的。國家規定，年利息率不超過14.6%是受法律保護的，超過的部分則不受法律保護。

根據最新的規定，在中國民間借貸領域，利率的司法保護上限是借款金額的4倍，即15.4%。相對于之前使用的24%和36%的司法保護利率和合法利率，這個新的上限有所調整。

根據我國民間借貸利息的規定，借款利息可以分為三種情況。第一種是利息不超過24%，這被認為是合法利息。第二種是利息在24%到36%之間，這被稱為是自然利息，借款人在自愿支付的情況下，法律不予禁止。而第三種情況是利息超過36%，這被認為是違法利息，法律不僅不保護，還將對其進行制裁。

民間借貸利率在不超過24%之內的都受到法律的維護。而超過24%但不超過36%的利率被視為自然利息，即借款人可以選擇是否支付，但出借人無法追索。而超過36%的利率部分則被視為違法利息，法律不予保護。

為了更好地理解民間借貸利率的計算方式，以2020年7月20日發布的一年期貸款市場報價利率為例，該利率為3.85%。根據法律規定，其4倍即為15.4%，即民間借貸利息的司法保護上限。

根據以上規定，民間貸款利息超過年利率36%是不受法律保護的。對于借款人來說，他們有權選擇不支付超過這一限制的利息。對于合理的本金和利息，借款人仍然需要還款。

對于貸款購房的情況，借款人需要具備以下條件：貸款額度可以通過合同價的85%進行估算。借款人需要滿足購房相關的條件。

私人貸款利息若超過了法律規定的上限，即年利息率36%，將被視為違法。因此，在進行私人貸款時，借款人應留意貸款利率的合法性，并確保自己的權益得到保護。