1.信用風險：對借款人的信譽、品德、工作狀況進行評估，以判斷其還款能力和違約風險。

2.抵押物風險：評估抵押物的價值、市場流動性以及變現難度，確保其能夠覆蓋貸款本金及利息。

3.利率風險：考慮貸款利率的上漲對借款人還款能力的影響，制定相應的應對措施。

4.流動性風險：評估借款人的兌付能力，確保在突發情況下能夠及時償還貸款。

1.建立完善的風險管理體系，包括風險評估、風險控制和風險監測等環節，確保及時發現和應對風險。

2.嚴格審核借款人的信用狀況和還款能力，避免不良借款導致的信用風險。

3.合理評估抵押物的價值，確保貸款金額與抵押物價值相匹配，減少抵押物風險。

4.建立靈活的利率機制，根據市場情況和借款人的還款能力來調整利率，降低利率風險。

5.加強流動性管理，確保有足夠的流動性儲備，以應對突發情況下的資金需求。

6.加強對借款人的監測和跟蹤，及時發現潛在風險，采取相應措施防范風險的擴大。

7.根據國家政策的變化，調整風險管理策略，防范政策風險對借貸業務的影響。

1.提高借款人的素質和能力，加強其經濟狀況的穩定性，減少信用風險。

2.加大對抵押物的評估力度，選擇有穩定市場流動性的房產作為抵押物，降低抵押物風險。

3.制定合理的利率機制，根據市場情況和借款人的還款能力進行靈活調整，降低利率風險。

4.優化流程和管理措施，提高風險管理的效能和準確性，避免操作風險的發生。

5.加強法律法規的制定和執行，完善個人房產抵押借貸的監管體系，降低政策風險。

個人房產抵押借貸風險評估和管理是一項復雜而重要的工作，需要綜合考慮信用風險、抵押物風險、利率風險、流動性風險等諸多因素。通過建立完善的風險管理體系和采取相應的風險緩解措施，可以有效降低風險并保障貸款雙方的權益。同時，政府和監管機構的有效監管和法律法規的健全也是確保個人房產抵押借貸風險可控的重要保障措施。