私人抵押貸款在一定的情形下是合法的，只要雙方當事人借款抵押屬于真實的意思表示，不存在欺詐脅迫等情形的，均是合法的。相比于其他貸款方式，個人抵押貸款的優點在于較低的利率和較長的還款期限。想要獲得個人抵押貸款并不容易，申請人需要符合銀行的要求。

張三急需貸款解決燃眉之急，但由于沒有信用記錄和抵押物，他感到困惑。于是，他看到了路邊的小廣告，只需抵押銀行卡就能輕松借款。就這樣，張三走上了一條不歸路。他抵押了十張卡，借了幾千元。不久之后，由于卡被封鎖、欠款未還等問題，他陷入了極度困境。

進行民間借貸時，出借人有可能會要求借款人提供擔保物，而借款人可以提供一些財產作為抵押物。個人工資卡并不具備財產價值，因此不能用工資卡作為抵押物。

個人抵押貸款對于用戶的信用評分要求并不低，必須符合銀行的個人信用貸款要求，才有申貸成功的可能。信用評分是根據用戶的信用記錄和信用歷史等信息進行評估的，如果沒有良好的信用記錄，貸款申請很可能會被拒絕。

張三向李四借款，后者推薦了"某蟻小貸"，聲稱只需抵押銀行卡和U盾即可辦理貸款。張三沖動之下決定借款，但事實證明這是一家非法貸款機構。他的銀行卡被盜刷，借款無法歸還，最終導致了巨大的經濟損失。這個例子清楚地展示了非法貸款的風險和教訓。

私人抵押貸款是合法的，也就是人們所說的民間借貸。但必須是在法律允許的范圍內，并經過相關機構批準和簽訂合同。銀行卡作為抵押物并不適合，個人信用評分也是申請成功的重要因素。對于私人借款，應慎重選擇合法機構，避免因貪圖便利而付出巨大代價。