在民間借貸中，使用房產抵押合法有效的條件如下：

在使用房產抵押時，抵押人需要確保他們擁有該房屋的產權并辦理抵押登記。只有辦理了抵押登記的房產抵押才能被法院判決有效。

民間借貸中，如果房產抵押沒有辦理他項權證登記手續，法院會判決抵押合同尚未生效，債權人無法主張對房產的抵押優先權。因此，關注他項權證登記手續的辦理對于合法有效地使用房產抵押十分重要。

民間借貸中，借貸雙方最容易發生爭議的是利息事項。借貸雙方應當遵守相關法律規定，明確約定利率并且不得超過法律規定的上限。

要進行合法有效的操作，需要關注和研究相關規范，并具備一定經驗。合法有效的操作能夠更好地保障債權人的利益。

通過具體案例的分析，可以深入探討如何在民間借貸中合法有效地使用房產抵押。例如：被告黃某與郭某的關系、李先生與馬先生的債權債務關系以及老張夫婦與小柯的民間借貸合同等。

以上是關于在民間借貸中如何合法有效地使用房產抵押的一些基本要點和操作規范，希望對您有所幫助。在實際操作中，請務必遵守法律法規并謹慎處理。