根據《機動車登記規定》第二十二條規定，機動車所有人將車輛作為抵押物抵押的，應當向登記地車輛管理所申請抵押登記。因此，民間借貸對方以車輛抵押是合法的。機動車所有人需要向車輛管理所提供機動車所有人和抵押權人的身份證明、機動車登記證以及主合同和抵押合同等相關材料。當抵押權消滅時，應及時申請解除抵押登記。

只要放貸人同意，并且抵押物是貸款人所有的，民間借貸對方以車輛抵押都是合法的。但是必須遵守法律的規定，否則將無法獲得法律保護。在中國的國內銀行不太愿意接受汽車抵押貸款，主要因為汽車價值的抵押是相對復雜的，不方便進行清算。

民間借貸抵押車是否合法，需要根據具體情況而定。若主合同有效且車輛合法取得，并在協議中約定了債務到期前將車輛所有權轉移給債權人的情況下，協議一般是有效的。但是，非法逼迫或欺詐行為的合同可能會被認定為無效。

根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，民間借貸的約定利率不得超過24%（月利率2%），在合法利率范圍內的民間借貸是受法律保護的。

若對方以比銀行利息高出四倍以上的利率進行借貸，則屬于高利貸的范疇。對方的行為不僅違反了民事規定，也屬于刑事上的發放高利貸行為。若對方強行扣押你的車輛并使用，也屬于違法行為。

在民間借貸中，如果債務人或第三人將自己有權處分的車輛作為抵押物，可以簽訂相應的抵押合同。當債務人無法按時償還債務時，債權人有權依法處分抵押的車輛。

民間借貸合同屬于一般合同范疇，只要符合借貸合同的一般成立要件，如當事人的意思表示一致、合意等，合同一般是有效的。在借貸合同中明確約定抵押車輛的權益和責任，可以保障雙方的合法權益。

一般情況下，車輛抵押借貸是合法的。但是必須按照法律規定辦理，否則將無法受到法律的保護。例如，簽訂抵押合同并完成抵押登記手續，否則抵押合同將無效。

在民間借貸中，車輛抵押的合法效力取決于是否辦理了抵押登記手續。根據《中華人民共和國擔保法》的規定，民間借貸以車輛抵押時，雙方應簽訂抵押合同，并辦理抵押登記手續，才能使抵押合同具有法律效力。否則，抵押合同將無效。

無論是借貸人還是出借人，在進行民間借貸時，都應當了解相關的法律法規，并遵守相關的規定。同時，建議雙方在借貸過程中保留好相關的合同和交易記錄，以防糾紛發生時能夠及時維護自身權益。同時，需要注意避免參與高利貸等違法借貸行為，以確保自身的合法權益。