借款人的收入波動可能導致其無法按時還款，從而引起信用風險。當借款人面臨失業或其他收入下降的情況時，無法償還借款將成為一個問題。這種情況下，借款人的信用評級可能會下降，從而影響其未來的借貸機會。

缺乏信息互通機制使得借款人能夠同時從多個銀行借款，這增加了個人借貸的風險。借款人通過多頭貸款或透支的行為，可能會導致財務負擔過重，無法按時還款，從而引發信用風險。

市場因素的變化可能導致金融資產收益的損失，從而對個人貸款的風險產生影響。例如利率和匯率的波動可能導致借貸成本的上升，同時也增加了借款人償還貸款的難度。

在個人貸款過程中，由于風險識別和監測的不準確，可能存在誤判的情況。這可能導致放貸人放棄本來沒有風險的貸款機會，或者追求高利息而放棄對風險的準確估計。

大多數人沒有信用記錄，這使得根據信用評估借款人是否具備辦理消費貸款的能力存在困難。缺乏信用記錄可能使得放貸人難以評估借款人的還款能力，從而增加了貸款的風險。

債務人身份問題是個人貸款中的一個重要風險。放貸人需要確保借款人的身份真實有效，以免與非法活動有關。否則，借貸關系將無法獲得法律保護，并可能涉及犯罪問題。

債務人的還款能力是個人貸款風險的關鍵因素。如果借款人在到期時沒有足夠的資金償還貸款，就會面臨貸款逾期的風險。貸款逾期將導致借款人面臨罰息和違約金，并嚴重影響其信用記錄。

個人消費信貸風險主要來自于借款人還款能力和信用風險。目前個人征信系統仍存在不完善的問題，無法準確評估借款人的信用狀況。這增加了個人貸款的風險。

在一些民間借貸中，由于缺乏借款憑證，當發生糾紛時，借款人和放貸人的權益可能無法得到有效保護。因此，保留借款憑證是降低風險的重要措施之一。

除了以上主要風險外，個人貸款還存在其他風險，如法律法規不完善、借款人資金用途不當、信用記錄不良等。這些風險都可能導致貸款無法按時償還或借貸關系受損。

個人貸款中的風險主要體現在借款人收入波動和信用風險兩個方面。借款人的收入波動可能導致還款困難，而信用風險則影響借款人未來的借貸機會。因此，在辦理個人貸款時，借款人和放貸人都需要謹慎評估風險，并采取相應的風險控制措施。